Historia kredytowa w Kanadzie

Aby uzyskać pożyczkę, kredyt hipoteczny lub nawet kartę kredytową w Kanadzie, musisz mieć historię kredytową. Powinieneś zacząć nad tym pracować, jak tylko przeprowadzisz się do Kanady.

W Kanadzie ważne jest, aby mieć dobrą historię kredytową. Pokazuje on, w jaki sposób kredytobiorca spłaca pożyczone pieniądze, wykaz spłaconych i niespłaconych długów w różnych instytucjach finansowych oraz rating tych długów. Dane kredytowe są regularnie otrzymywane i przechowywane przez biuro kredytowe.

Kredytodawcy (banki, firmy wydające karty kredytowe, dealerzy samochodowi itp.) sprawdzają historię kredytową przy wydawaniu kart kredytowych, kredytów na zakup samochodu lub nieruchomości, przy podpisywaniu umów o odstąpieniu od umowy (np. przy zakupie kart SIM). Historia kredytowa pomaga kredytodawcom ocenić ryzyko finansowe i określić wypłacalność ich klientów.

Jak rozpocząć historię kredytową

Twoja historia kredytowa w Kanadzie rozpoczyna się w momencie otwarcia konta bankowego i wydania karty kredytowej. Im szybciej to zrobisz, tym szybciej zbudujesz swoją historię kredytową. W sumie zajmie Ci to co najmniej 3 miesiące.

Główne banki kanadyjskie często przyznają karty kredytowe nowym imigrantom, nawet bez historii kredytowej. W tym przypadku limit kredytowy nie będzie przekraczał 1,5-2 tys. dolarów kanadyjskich. W ciągu miesiąca należy pamiętać o doładowaniu konta. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić karę w wysokości około 20% kwoty, którą jesteś winien.

Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, bank sprawdza Twoją historię kredytową w biurze informacji kredytowej, aby sprawdzić, czy jesteś w stanie spłacić pożyczone pieniądze. Jeśli Twoja karta kredytowa zostanie zatwierdzona i zaczniesz z niej korzystać, bank zgłosi do biura informacji kredytowej wszelkie działania podejmowane w związku z kartą: jakie jest Twoje saldo zadłużenia, czy dokonujesz miesięcznych płatności w terminie itp. W ten sposób zaczniesz budować swoją historię kredytową.

Jeśli nie jesteś w stanie przekonać banku o swojej zdolności płatniczej podczas ubiegania się o kartę kredytową, możesz otworzyć zabezpieczoną kartę kredytową. W tym celu należy dokonać wpłaty pieniędzy na konto w banku, który wydaje kartę. Limit kredytowy jest zazwyczaj procentem Twojego depozytu. Jeśli terminowo wpłacasz pieniądze na swoją kartę, możesz zacząć budować historię kredytową. Kiedy bank uzna, że Twoja historia jest zadowalająca, możesz otrzymać zwykłą kartę kredytową.

Raport historii kredytowej

W Kanadzie istnieją dwa biura kredytowe, które regularnie otrzymują i przechowują informacje finansowe o klientach instytucji kredytowych — Equifax i TransUnion.

Możesz zamówić bezpłatny raport historii kredytowej w biurach kredytowych. Equifax nazywa to raportem kredytowym, a TransUnion — ujawnieniem danych konsumenta. Informacje zawarte w raporcie mogą się różnić w zależności od biura.