Doradca finansowy w Kanadzie. Jak nie wydać swoich oszczędności po przeprowadzce do nowego kraju

W tym wywiadzie poruszane są następujące tematy:

• znajomość zagadnień finansowych;
• fundusze emerytalne;
• inwestowanie;
• ubezpieczenie rentowe;
• ubezpieczenie zdrowotne;
• depozyty bankowe;
• oszczędności na edukację dzieci.

— (Aleksiej) Witam z Kanady! Nazywam się Pawlenko Aleksy. Dziś moim gościem jest Rusłan Zagorulko, który ma dość nietypowy zawód jak na Rosję i Ukrainę — jest doradcą finansowym.

Ruslan, powiedz nam kilka słów o sobie: skąd pochodzisz i jak długo jesteś w Kanadzie?

— Witaj, Aleksiej. Dziękuję, że mnie zaprosiliście. W skrócie: Jestem w Kanadzie od 4 lat, pochodzę z Ukrainy, z Charkowa; zdobyłem tu już wykształcenie finansowe, otrzymałem licencję państwową i obecnie pracuję jako konsultant finansowy.

— (Aleksy) Kto to jest konsultant finansowy?

— (Rusłan) Doradca finansowy to osoba, która dobrze zna wszystkie produkty finansowe, które istnieją i funkcjonują w Kanadzie i która na podstawie rodzinnej analizy finansowej, powiedzmy, mówi ludziom, jak prawidłowo korzystać z danego produktu w Kanadzie.

— (Aleksiej) Jeżeli jakiś imigrant przyjeżdża do Kanady (nie jest to całkiem tak samo jak w kraju ojczystym danej osoby), może się pomylić i może wydać wszystkie swoje pieniądze, na przykład, na zakup nowego samochodu, co ja zamierzałem zrobić. Czy próbujesz temu zapobiec i nauczyć ludzi, jak zarządzać pieniędzmi w Kanadzie?

— (Rusłan) Tak, absolutnie tak. No, nie do końca nauczyć człowieka, bo wszyscy ludzie są dorośli, wszyscy wiedzą jak zarządzać swoimi pieniędzmi, jak się wydaje, tak. Jeśli chodzi o nowicjuszy, to jest to prawda. System finansowy w Kanadzie jest zorganizowany w inny sposób niż na Ukrainie. Jest tu wiele możliwości, wiele produktów. Powiedzmy, że to jest jak duży supermarket finansowy. A osoba, która tu przychodzi, nie rozumie, jak to działa. Powiem więcej, ludzie, którzy mieszkają tu od 10 czy 15 lat, nie wiedzą wielu rzeczy, bo to nie jest ich dziedzina, nie muszą się na tym znać. To jest mój zawód, to jest mój biznes, a ja pomagam ludziom prawidłowo zarządzać ich pieniędzmi, tak aby nie tylko nie tracili, ale jeszcze więcej zyskiwali.

W ten weekend Kanada przechodzi na czas zimow...

Kanada obchodzi Dzień Kraju i zastanawia się ...

Kanadyjski wywiad bije na alarm: wpływy Chin ...

Kanada nadal przyciąga wykwalifikowanych spec...

Jak działa łańcuch dostaw żywności w Kanadzie...

Tajemnicze zniknięcie gigantycznego niedźwied...

W południowo-zachodniej Nowej Fundlandii znal...

Saskatchewan podnosi limit wieku uprawniający...

Atak z użyciem broni palnej w ratuszu w Edmon...

W katastrofie helikoptera w Kolumbii Brytyjsk...

Zaktualizowano zasady uzyskiwania zezwolenia ...

Kanadyjski pasażer próbował otworzyć drzwi sa...

— (Aleksiej) Jakie usługi możecie zaoferować?

— (Rusłan) Tak więc głównym i pierwszym punktem są wszystkie produkty ubezpieczeniowe. Jakkolwiek by to nie zabrzmiało dla naszych rodaków, którzy początkowo ich nie lubią, bo wszyscy pochodzimy z krajów, gdzie wszyscy byli oszukiwani, banki upadały, nikt nic nie płacił — tutaj tego nie ma, tutaj wszystko działa jak w zegarku. Wymienię rzeczy, w których pomagam: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (pozwólcie mi wyjaśnić: inwalidztwo nie jest takie jak nasze, kiedy stan zdrowia danej osoby jest naprawdę bardzo, bardzo zły).

— Cóż, stracił kończynę.

— (Rusłan) Tak, tutaj za inwalidztwo uważa się, jeśli po prostu z jakiegoś powodu nie możesz pracować przez jakiś czas. Istnieje również ubezpieczenie od poważnych chorób i ubezpieczenie podróżne, więc pierwsze z nich jest takie, że kiedy imigrant przybywa do prowincji Quebec, nie ma ubezpieczenia rządowego przez 3 miesiące i każda wizyta u lekarza będzie go bardzo, bardzo dużo kosztować. I tu właśnie wkracza prywatne ubezpieczenie, które mogę zaoferować. Zrobię obliczenia, zajmę się wszystkim, a dana osoba będzie w pełni pokryta, a każde leczenie u lekarza, nawet jeśli jest to przypadek kataru lub bólu gardła, a nawet złamania ręki, będzie w pełni pokryte. I dosłownie, jeśli ktoś, mieszkając już w Kanadzie, chce pojechać gdzieś jako turysta, to jest tak samo.

Również dla studentów (wiem, że masz do czynienia z międzynarodowymi studentami, tak): kiedy przyjeżdżają do Kanady, mogę załatwić im ubezpieczenie zdrowotne.

— (Aleksiej) Dobrze, ale teraz to, co mówisz o usługach doradców finansowych, to wszystko ubezpieczenia, ubezpieczenia, ubezpieczenia.

— (Rusłan) Nie, ubezpieczenie jest głównym punktem, od którego, w zasadzie, zaczyna się całe finansowe planowanie rodziny. Ponadto, pracuję z absolutnie wszystkimi państwowymi i niepaństwowymi funduszami. Na przykład, są to fundusze emerytalne; na przykład, jest to fundusz państwowy, który pozwala oszczędzać na edukację swoich dzieci.

— Oh! Tak, wiem. To bardzo ważne.

— (Rusłan) To też jest bardzo ważne, tak, ponieważ jest wiele korzyści ze strony państwa. Są to fundusze inwestycyjne, które pozwalają uniknąć opodatkowania odsetek, które zarobisz. To są jakby przykłady. Do tego działalność inwestycyjna, czyli osoba może przyjść do mnie z pewną kwotą pieniędzy, którą zgromadziła, a ja jej doradzę, jak ją prawidłowo zainwestować, w jaki fundusz, tak aby w określonym czasie wzrosła.

— (Aleksiej) Tak. W takim razie zacznijmy od usług ubezpieczeniowych i weźmy pod uwagę ubezpieczenie na życie. Nie sądzę, aby na Ukrainie było wielu ludzi, którzy mają ubezpieczenie na życie; ale Kanadyjczycy, jaki procent Kanadyjczyków ma ubezpieczenie na życie, czy wiesz?

$$$$$

— (Rusłan) 99%. Jest to bardzo powszechne wśród nich, rozumieją, że jest to produkt niezbędny dla każdego. Długo by opowiadać dlaczego, jest ich tak wiele rodzajów. Nawet ubezpieczenie na życie jest produktem bardzo uniwersalnym.

— (Aleksiej) Dobrze, ale co to jest ubezpieczenie rentowe?

— (Rusłan) Ubezpieczenie od niepełnosprawności jest wtedy, gdy osoba z jakiegoś powodu nie może kontynuować pracy przez jakiś czas (może to być miesiąc lub może to być rok). I w tym przypadku firma ubezpieczeniowa zwraca Ci praktycznie całe Twoje wynagrodzenie za cały okres niezdolności do pracy.

— (Aleksiej) Słuchaj, skoro dopiero co przeprowadziłem się do Kanady, to nie mam jeszcze pracy. Czy mogę wykupić takie ubezpieczenie rentowe?

— (Rusłan) Nie, to ubezpieczenie kupuje się, jeśli ma się jakieś dochody.

— (Aleksiej) Ach.

— (Rusłan) Jeśli go nie masz, nie będziesz ubezpieczony.

— Mam.

— (Rusłan) To jest oparte na twoim miesięcznym dochodzie.

— (Aleksiej) Mówił pan również o ubezpieczeniu na wypadek poważnej choroby.

— (Rusłan) Tak, to bardzo dobre ubezpieczenie. Dlaczego? Lista poważnych chorób obejmuje takie bardzo powszechne choroby jak rak (prawie wszystkie rodzaje), udar mózgu, zawał serca i niektóre operacje serca, operacje aorty i tak dalej. Nie mówię już nawet o zapadaniu w śpiączkę i innych poważnych przypadkach, jest ich długa lista, więc są to rzeczy, które prowadzą do co najmniej rocznego leczenia, a potem kolejnych rehabilitacji.

— (Aleksiej) Ponieważ w Kanadzie medycyna jest bezpłatna, dana osoba będzie leczona za darmo; ale ponieważ na jakiś czas straci pracę, czy to ubezpieczenie pomoże jej utrzymać swoją sytuację finansową?

— (Rusłan) Tak, zgadza się, jak tylko zostanie zdiagnozowana jedna z chorób z listy, firma ubezpieczeniowa wypłaca jednorazowo kwotę, na którą jesteś ubezpieczony. Może to być 20.000 dolarów, może to być 100.000 dolarów — wszystko zależy od Ciebie.

— (Aleksiej) A dlaczego do was, a nie do kanadyjskich firm ubezpieczeniowych? W końcu są duże, znane, szanowane.

— (Rusłan) Firmy ubezpieczeniowe nie sprzedają swoich produktów bezpośrednio, tak jak w supermarkecie kiełbasę czy jabłka. Sprzedają swoje produkty poprzez swoich przedstawicieli, takich jak ja. Ale moja zasadnicza różnica w stosunku do wielu moich kolegów polega na tym, że nie pracuję dla jednej firmy, a od niedawna mam podpisane bezpośrednie kontrakty z ponad 10 dużymi firmami. Co to oznacza? Kontaktując się ze mną, to tak, jakby osoba przychodziła do supermarketu finansowego, można tak powiedzieć, czyli ja i osoba mamy możliwość wyboru produktu, który najbardziej jej odpowiada pod względem warunków i najtańszego.

— (Aleksiej) Cóż, twój zawód to coś w rodzaju brokera hipotecznego, ale dla ubezpieczeń?

— (Rusłan) Tak, tak, zgadza się, jeden do jednego, tzn. zasada działania jest taka sama.

— Mam.

— (Rusłan) Jestem niezależnym brokerem, a nie przedstawicielem jakiejkolwiek firmy ubezpieczeniowej.

— (Aleksiej) Rusłanie, odejdźmy od ubezpieczeń i przejdźmy do pakietów finansowych, pakietów inwestycyjnych. Co możesz zaoferować klientom?

— (Rusłan) Tak, chciałbym wyjaśnić, że każdy produkt finansowy, czy to prywatny fundusz emerytalny, czy też fundusz służący oszczędzaniu na edukację dzieci, zawsze zawiera element inwestycyjny: pieniądze, które gromadzimy w funduszu emerytalnym lub płacimy za polisę ubezpieczeniową, są zawsze inwestowane w gospodarkę i generują pewien zysk. Oczywiście część tego zysku jest przekazywana Państwu.

— (Aleksy) Powiedz mi, dlaczego warto inwestować z twoją pomocą, zamiast iść do banku i wpłacić pieniądze na przykład na lokatę.

— (Rusłan) Cóż, depozyt jest bardzo powszechnym produktem w naszych krajach źródłowych: Ukraina, Rosja i tak dalej, gdzie 10-15% rocznie było co najmniej.

— (Aleksiej) "Bardzo niezawodny."

— (Rusłan) "Bardzo wiarygodne", tak. Tutaj w Kanadzie stopa procentowa jest zupełnie inna, jest niższa niż inflacja.

— (Aleksiej) Ile?

— (Rusłan) W przypadku małych ilości, może to być mniej niż 1%; w przypadku mniej lub bardziej poważnych ilości, może to być trochę więcej niż 1%. To są Twoje gwarantowane depozyty w banku.

Pieniądze, które inwestują Państwo za pośrednictwem funduszu emerytalnego lub niektórych produktów ubezpieczeniowych, są obsługiwane przez określone fundusze — fundusze inwestycyjne. Tam pieniądze są wyraźnie alokowane, w zależności od Twojej tolerancji na ryzyko, według rynków, walut i tak dalej, i tak dalej.

— (Aleksiej) Czy możesz mi powiedzieć, ile wynosi średnia?

— (Rusłan) Tak, średnio przynoszą one 6-10% rocznie, co oznacza, że w 100% zabezpieczysz się przed inflacją. I naturalnie przez jakiś dłuższy okres czasu będziesz zarabiać pieniądze i je pomnażać.

— (Aleksiej) Nie oznacza to, że pieniądze są odkładane na 1-2 lata? O jakim okresie mówisz?

— (Rusłan) Składnik inwestycyjny obliczany jest z reguły dla okresu długoterminowego — 10 lat i więcej.

— (Aleksiej) Dobrze. I tak sytuacja zależy od stopnia ryzyka. Przy inwestowaniu zawsze istnieje możliwość, że straci się wszystkie pieniądze lub, przeciwnie, zarobi się dużo pieniędzy. Tak więc, jeśli chodzi o uzyskanie 10% rocznie, ryzyko straty wzrasta, a jeśli chodzi o 6%, jest to mniej lub bardziej niezawodne przez długi okres czasu, można powiedzieć. Czy tak jest?

— (Rusłan) Tak więc tutaj, w Kanadzie, wasze depozyty są w pełni gwarantowane przez rząd, co oznacza, że pieniądze, które wkładacie do funduszu emerytalnego i tak dalej, są inwestowane. Nigdy nie stracisz swoich osobistych pieniędzy. Nawet jeśli cały fundusz, firma ubezpieczeniowa lub inwestycyjna zbankrutuje, rząd zwróci pieniądze. Możesz nie zarobić, jeśli coś takiego się wydarzy, możesz zarobić więcej, możesz zarobić mniej, ale nigdy nie stracisz swoich pieniędzy.

— (Aleksiej) Nagrałem też filmik o oszczędzaniu pieniędzy dla dzieci. I o ile rozumiem, Rusłanie, z twoją pomocą możesz również oszczędzać na fundusze, które są gwarantowane, aby dodać 20%, a w Quebecu 30% do tego, co oszczędzasz dla swoich dzieci.

— (Rusłan) Tak, to świetny fundusz. Jak tylko ktoś przyjeżdża do Kanady i ma dzieci poniżej 16 roku życia, albo już tu mieszka, ma dziecko, a rodzina nigdy nie korzystała z tego funduszu, trzeba go od razu otworzyć, bo otwiera się go dosłownie, jeśli ma się 50 dolarów. Ale co jest jego ogromną zaletą: rząd płaci ci dużo więcej, zarówno rząd federalny, jak i rząd Quebecu. Więc tutaj, mieszkając w Quebecu, w zasadzie, mówiąc prosto, dostajesz 30% rocznie od pieniędzy, które oszczędzasz na edukację swoich dzieci.

— (Aleksiej) To znacznie lepiej niż 10% rocznie w ukraińskich bankach.

— (Rusłan) Tak, nawet więcej niż w ukraińskich bankach, to prawda. To znaczy, w ten sposób państwo zachęca ludzi do oszczędzania na edukację swoich dzieci, aby miały one pieniądze i mogły w przyszłości otrzymać dobrą, przyzwoitą edukację.

— (Alexey) Ile kosztują Twoje konsultacje i ile czasu poświęcasz na rozmowy z klientami?

— (Rusłan) Więc konsultacje są całkowicie bezpłatne. Wyjaśnię dlaczego: ponieważ zarabiam na prowizji, czyli dostaję wynagrodzenie od firmy, której produkt sprzedałem danej osobie (osoba ta bezpośrednio zawiera umowę). Zazwyczaj odbywają się dwa spotkania. Pierwsze spotkanie trwa godzinę lub półtorej godziny, w zależności od sytuacji. Poznaję członków rodziny, dowiaduję się o ich sytuacji finansowej i rodzinnej, ich życzeniach, planach na najbliższą przyszłość, aby mieć dane do późniejszej analizy. I po jakimś tygodniu spotykamy się ponownie, a ja całkowicie pokazuję, doradzam im, jak rozdysponować pieniądze, które produkty kupić, a których wręcz przeciwnie, nie należy kupować. A potem ludzie wybierają wybrany przez siebie produkt.

— (Alexey) Czy dobrze rozumiem, że ma Pan konflikt interesów, to znaczy, że jeśli współpracuje Pan z 15 firmami ubezpieczeniowymi i każda z nich daje Panu procent od transakcji, to będzie Pan doradzał przede wszystkim tej firmie, która płaci Panu największą prowizję?

— (Rusłan) Nie, źle, bo pierwszy i główny punkt: różnica w prowizji jest bardzo nieznaczna — maksymalnie 4-5%, jeden zapłaci 200 dolarów, drugi 200-215 dolarów. Dla mnie, zamiast zarabiać dodatkowe 15-20 dolarów, sprzedając produkt, za który dostanę większą prowizję, lepiej jest prawidłowo obsłużyć daną osobę, oferując jej właściwy produkt. A potem polecałby mnie swoim przyjaciołom, znajomym i tak dalej, gdzie zarobiłbym więcej, na przykład 200 dolarów. Cóż, mówię w przenośni.

— (Aleksiej) I będziesz z tym klientem całe życie?

— (Rusłan) Tak, towarzyszę klientowi przez całe jego życie, to znaczy, jestem, ogólnie rzecz biorąc, jak jego osobisty doradca finansowy, tak długo, jak pracuję, tak długo, jak żyję.

— (Aleksiej) Przy okazji, mam pytanie dotyczące ubezpieczeń: co z ubezpieczeniem samochodu i ubezpieczeniem mienia?

— (Rusłan) Ubezpieczenie samochodu i nieruchomości to osobna kategoria, osobna licencja, którą zajmują się inni specjaliści. Oni zajmują się tylko nieruchomościami i samochodami. Nie pracuję z tym, pracuję z wszelkimi produktami, które są zaprojektowane specjalnie dla ludzi, dla ich planowania finansowego.

— (Aleksiej) OK. Dziękuję ci bardzo, Rusłanie, za przybycie i za opowiedzenie mi o tym. Dla tych ludzi, którzy zamierzają wyemigrować do Kanady, do prowincji Quebec, doradzam Rusłana, doradcę finansowego. A on pomoże Ci pomnożyć i zaoszczędzić Twoje pieniądze.

— (Rusłan) Tak, chłopaki, dziękuję wam bardzo. Proszę: zawsze skontaktować się z ekspertami, zanim coś zrobisz, bo można po prostu dostać spalony dużo, nie wiedząc, rynku Kanada, nie wiedząc, jak rzeczy działają tutaj, zwłaszcza jest to wolne dla Ciebie, jestem zawsze szczęśliwy, aby pomóc, skontaktuj się ze mną. Mam nadzieję, że Aleksiej zostawi moje kontakty pod filmem.

— (Alexei) Tak, dobrze.

— (Rusłan) Dziękuję.

— (Alexey) Subskrybuj kanał, zdobądź polubienia. Do zobaczenia w Kanadzie!

— (Rusłan) Na razie!