Bank Kanady podnosi kluczową stopę procentową po raz pierwszy od października 2018 r.
Jak wpłynie to na oprocentowanie kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych?
O podwyżce głównej stopy procentowej ostrzegano na początku lutego. Jak dotąd został on podniesiony jedynie do 0,5%. Przed pandemią stopa ta wynosiła 1,75%; Bank Kanady obniżył ją do 0,25% w 2020 roku, aby wesprzeć gospodarkę.
Podniesienie kluczowej stopy procentowej, po której Bank Kanady udziela pożyczek innym bankom, oznacza, że największe banki w kraju również podniosą swoje podstawowe stopy procentowe. Kredyty hipoteczne o zmiennej (pływającej) stopie procentowej powiązanej z benchmarkiem będą droższe. Inne banki już zaczęły reagować: Royal Bank podniósł swoją podstawową stopę kredytową z 2,45% do 2,7%, począwszy od jutra.
Na początku 2022 r. odnotowano rekordowy roczny wzrost cen, prawdopodobnie spowodowany wpływem pandemii COVID-19 na gospodarkę kanadyjską. Ponadto na ogólny wzrost inflacji na świecie wpływa konflikt zbrojny między Rosją a Ukrainą, który już wywołał wzrost cen ropy naftowej i sprawił, że światowy rynek stał się niestabilny. Zakłócenia w dostawach towarów są spodziewane na całym świecie. Jest więc bardzo prawdopodobne, że 13 kwietnia 2022 r. nastąpi kolejna podwyżka kluczowych stóp procentowych.
Jak to wpłynie na nabywcę nieruchomości na kredyt? CBCNews.ca podaje przykład. Powiedzmy, że osoba, która chce kupić dom za $500.000 CAD zostaje zatwierdzona przez bank na $400.000 CAD pożyczki hipotecznej. Jeśli dana osoba ma dobrą historię kredytową, może teraz z łatwością uzyskać 25-letnią pożyczkę o zmiennej stopie procentowej w wysokości około 1% i płacić $1 507 CAD miesięcznie. Jeśli Bank Kanady podniesie swoją główną stopę procentową o 0,25 procent pięć razy w tym roku, ekonomiści przewidują, miesięczna płatność wzrośnie do $1,842 CAD miesięcznie — prawie $300 CAD więcej.
Inne dane liczbowe pochodzą z Cannex, firmy zajmującej się analizą finansową z siedzibą w Toronto. Średnia zmienna stopa procentowa u wszystkich głównych kanadyjskich kredytodawców wynosi 2,26%, ale kredytobiorca z dobrą historią kredytową może uzyskać kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową w wysokości 1,25%. Średnia cena domu w Kanadzie wynosi około $748,500 CAD. Jeśli weźmiesz kredyt hipoteczny teraz z oprocentowaniem 1,25% i zaliczką 10%, rata kredytu hipotecznego wyniesie $2,696 CAD. Po zwiększeniu kredytu hipotecznego o zaledwie 0,25%, rata kredytu hipotecznego wzrosłaby do $2,776 CAD, co stanowi różnicę w wysokości $80 CAD.
Ci Kanadyjczycy, którym bank nie podniesie tak gwałtownie miesięcznych rat, będą mieli więcej czasu na spłatę kredytu: udział odsetek w miesięcznej racie będzie rósł z każdą podwyżką kluczowej stopy Banku Kanady. Około połowa kredytobiorców ma takie warunki w swojej umowie.
