Dlaczego historia kredytowa jest tak ważna w Kanadzie?

Dlaczego historia kredytowa jest tak ważna w Kanadzie?

W Kanadzie wystarczy skorzystać z kredytu lub przynajmniej otworzyć kartę kredytową.

Wiecie co robiłem drugiego dnia w Kanadzie? Poszedłem i otworzyłem kartę kredytową. I dali mi go ze złym nazwiskiem, którego nienawidziłem. Opowiem Ci o tej sytuacji, dlaczego potrzebujesz historii kredytowej, dlaczego bez niej będzie bardzo trudno żyć w Kanadzie i jak zdobyć 400$ CAD.

Zanim wyemigrowałem, prawie nie korzystałem z kredytów z kilku powodów. Pierwszym było to, że nie lubiłem być zadłużony, drugim to, że odsetki były bardzo wysokie, a trzecim to, że sytuacja gospodarcza w kraju, w którym mieszkałem była niestabilna. Jak tylko przeprowadziłam się do Kanady, wszystko się zmieniło. Tutaj po prostu trzeba korzystać z kredytu lub przynajmniej mieć kartę kredytową. Dalej powiem ci, dlaczego.

Chciałbym wyjaśnić jedną kwestię. Wyjechałem z Ukrainy w 2015 roku, miałem kilka kart bankowych, ale nie były to karty kredytowe. Nie mogłeś ich użyć do wydania więcej niż miałeś na koncie. W Kanadzie jednak, nawet jeśli nie masz pieniędzy na karcie, możesz bez problemu zapłacić w sklepie 500 CAD, a nawet 5000 CAD — wszystko zależy od limitu kredytowego.

W Kanadzie 72% mieszkańców posiada co najmniej jedną kartę kredytową — to główny pierwszy krok do rozpoczęcia historii kredytowej. Wiele banków oferuje bonusy za korzystanie z kart. I to jest prawdziwa korzyść!

Zalety karty kredytowej

Powiedzmy, że chcesz kupić jakiś produkt za 1000 dolarów CAD z podatkami. Jeśli zapłacisz gotówką, zostaniesz z 0. Mam kartę kredytową, która daje mi 2% cashback. Jeśli płacę kartą, to na moje konto wpływa 20$ CAD. Nie jest to dużo, ale jest miło. W ciągu roku gromadzę w ten sposób setki dolarów, które po prostu przelewam na swoje konto. Oprócz osobistej karty kredytowej mam też firmową, na której również gromadzę pieniądze.

Ale to nie wszystko — na mojej karcie kredytowej są dodatkowe bonusy związane z wynajmem samochodów. Jeśli lecę np. do USA i chcę wypożyczyć samochód, nie muszę wykupować dodatkowego ubezpieczenia. Karta pokryje koszty, jeśli będę miał wypadek.

Jest jeszcze jeden rodzaj karty kredytowej, taki, który przy płaceniu nią nalicza mile, a nie cashback. O ten rodzaj karty często pytamy przy kasie. Wolę mieć od razu niewielką zniżkę notarialną, niż wykorzystywać te mile później w podróżach lotniczych.

Historia kredytowa

Od momentu otwarcia karty kredytowej, Twoja historia kredytowa zacznie się budować. Przyjrzyjmy się przykładom, gdzie jest ona stosowana i dlaczego jest tak ważna. Zacznijmy od banalnego — gdzie planujesz mieszkać w Kanadzie? Jeśli myślisz o wynajęciu miejsca do życia, są szanse, że nie dostaniesz go wynajętego bez historii kredytowej lub ze złą historią kredytową, gdy wpadniesz w dług kartowy i nie spłacisz go na czas.

Mieszkałem w dwóch prowincjach — Quebec i Ontario. Tamtejsze prawo jest tak skonstruowane, że przede wszystkim chroni interesy tych, którzy wynajmują, a nie tych, którzy wynajmują. Jeśli więc lokator przestanie płacić czynsz, bardzo trudno będzie go wyrzucić. Sądy mogą ciągnąć się latami, a wynajmujący zostaną bez pieniędzy. Aby w jakiś sposób odfiltrować osoby niepłacące, często pytają o historię kredytową.

Ruszajmy dalej. Powiedzmy, że udaje Ci się wynająć mieszkanie, osiedlasz się w Kanadzie, znajdujesz pracę i zaczynasz zdawać sobie sprawę, że właśnie spłacasz cudzą hipotekę. Z pieniędzy, które płacisz za wynajem, właściciel spłaca kredyt i notorycznie za 25 lat będzie miał w pełni spłacone mieszkanie lub dom. I nie będziesz miał w tym czasie własnego mieszkania. Dlatego prawie wszyscy, których znam, kupili swój dom z hipoteką w pierwszych latach mieszkania w Kanadzie. Ale tu znowu w grę wchodzi Twoja historia kredytowa. Im lepiej, tym mniejsze będzie zainteresowanie.

Oczywiście nowi przybysze do Kanady również nie otrzymają pożyczki samochodowej bez historii kredytowej. Ja nie dostałem, mimo że wykazałem, że mam pieniądze na koncie. Jeśli jesteś zainteresowany kupnem samochodu, mamy artykuł na ten temat.

Dlaczego jeszcze potrzebujesz karty kredytowej

Obniżę poprzeczkę jeszcze bardziej i powiem o zakupie artykułów gospodarstwa domowego. Statystyki pokazują, że 20% Kanadyjczyków płaci kartami kredytowymi za rzeczy, których sami nie mogą kupić. Wyobraźmy sobie, że zarabiasz w Kanadzie 5 000 CAD miesięcznie. Jedna trzecia idzie na podatki, około 2000 dolarów CAD na czynsz lub hipotekę, a reszta na jedzenie i inne drobne rzeczy. Powiedzmy, że masz zepsuty telefon i po prostu nie możesz od razu przeznaczyć pieniędzy na zakup nowego. W zeszłym roku kupiłem najnowszego iPhone'a na nieoprocentowanych ratach. Udało mi się to dzięki mojej dobrej historii kredytowej. Co miesiąc z mojego konta pobierane jest kilkadziesiąt dolarów, a ja nawet tego nie zauważam.

Duże banki często dają karty nowym imigrantom nawet bez historii kredytowej, ale limity tam są zazwyczaj niewielkie. Kiedy po raz pierwszy wyemigrowaliśmy do Kanady, mogliśmy bez problemu otrzymać karty kredytowe. Razem z żoną dostaliśmy po karcie z limitem kredytowym 1500 dolarów CAD i po kilkaset dolarów na konto. Tak się ufa ludziom w Kanadzie. Dosłownie w drugim dniu pobytu w kraju powierzono nam 3000 dolarów CAD dla dwóch osób.

Nieprzyjemna historia

Nieprzyjemne jest to, że moja pierwsza karta została wydrukowana z błędnym nazwiskiem. Jestem Aleksy, ale w moim ukraińskim paszporcie jest Oleksii z powodu transliteracji. Kanadyjczycy nie potrafią poprawnie odczytać tego nazwiska i co druga osoba mówi do mnie Oleskii. Z tego powodu od kilku lat przedstawiam się jako Alex i myślę o zmianie nazwiska w dokumentach.

Ważne jest, aby zrozumieć, że jeśli masz na karcie kredytowej limit kredytowy w wysokości, powiedzmy, 1000 dolarów CAD, to nie są to twoje pieniądze. Pożyczasz go tylko tymczasowo. Musisz uzupełnić saldo karty w ciągu miesiąca, w przeciwnym razie Twoja ocena kredytowa zostanie naruszona, a Ty zostaniesz ukarany. Ale w Kanadzie nie jest to tak duże jak w mojej ojczyźnie — o ile pamiętam to około 25% rocznie.

Bonus

Czy chcesz 400 dolarów CAD i darmowe utrzymanie konta przez dwa lata? Wejdź na mój link i otwórz konto w banku CIBC, który jest moim głównym. Trzeba być mieszkańcem Kanady lub mieć kontrakt na pracę. Ważne są również inne nieskomplikowane wymagania, przeczytaj dokładnie tekst na stronie.

Alex Pavlenko, założyciel firmy Immigrant.Today

  • #imigracja do Kanady
  • #emigracja do Kanady
  • #życie w Kanadzie
  • #karta kredytowa w Kanadzie
  • #historia kredytowa w Kanadzie
  • #kredyt w Kanadzie
  • #kredyt hipoteczny w Kanadzie
  • #wynajem domu w Kanadzie
  • #zakup samochodu w Kanadzie
  • #pożyczki w Kanadzie
  • #ocena kredytowa w Kanadzie
  • #porady dla imigrantów w Kanadzie
  • #doświadczenie życiowe w Kanadzie